互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)思維和金融融合的產(chǎn)物。2013年以來，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)進(jìn)入快速增長(zhǎng)期，發(fā)展從“量變”到“質(zhì)變”，形成了互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的土壤。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心最新統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示：中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)普及率逐漸飽和，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展主題從“數(shù)量”向“質(zhì)量”轉(zhuǎn)換，具備互聯(lián)網(wǎng)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中地位提升、與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)結(jié)合緊密、各類互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用對(duì)網(wǎng)民生活形態(tài)影響力度加深等特點(diǎn)。截至2013年12月，中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.18億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為45.8%。其中，手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)5億，繼續(xù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模的持續(xù)增長(zhǎng)促進(jìn)了手機(jī)端各類應(yīng)用的發(fā)展，成為2013年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的一大亮點(diǎn)。社交類綜合平臺(tái)持續(xù)升溫，手機(jī)網(wǎng)絡(luò)游戲高速增長(zhǎng)，網(wǎng)購(gòu)團(tuán)購(gòu)規(guī)模增速明顯，中國(guó)企業(yè)在線采購(gòu)和在線銷售的比例達(dá)到為23.5%和26.8%。如果說互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和行業(yè)規(guī)模的擴(kuò)張是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的推手，那么政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略性支持則是催化劑。

　　培育互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展體現(xiàn)了政府經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略意圖。中國(guó)人民銀行在官方報(bào)告中給予互聯(lián)網(wǎng)金融正面評(píng)價(jià)，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融具有透明度高、參與廣泛、中間成本低、支付便捷、信用數(shù)據(jù)更為豐富和信息處理效率更高等優(yōu)勢(shì)。國(guó)務(wù)院也兩度發(fā)文支持互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，2014年3月，“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”被寫入政府工作報(bào)告。這些都表明政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融這一新金融事物很重視，"批判互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是監(jiān)管紅利"是不理解政府的戰(zhàn)略意圖的表現(xiàn)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融是一種新興的金融形式，政府不能隨意監(jiān)管，“摸著石頭過河”反而是一種負(fù)責(zé)任的態(tài)度，只要風(fēng)險(xiǎn)可控，就讓其自由發(fā)展。比如，中國(guó)的P2P網(wǎng)貨企業(yè)發(fā)展非�？霵2P企業(yè)可以介入資金交易，也可以進(jìn)行信用擔(dān)保，政府并沒有急于出監(jiān)管政策，也是想看一看效果。政府也會(huì)加緊研究這一新金融事物的特點(diǎn)和未來的監(jiān)管政策，2013年4月，國(guó)務(wù)院部署了金融領(lǐng)域的19個(gè)重點(diǎn)研究課題，“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管”就是其中之一。當(dāng)然，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展而言，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展和政府的姿態(tài)都是外因，內(nèi)因還是傳統(tǒng)金融體系中未能滿足的資金融通需求。

　　有人把傳統(tǒng)金融形容成借“屌絲”的錢貸給“高富帥”，是“屌絲”TO“高富帥”模式，而互聯(lián)網(wǎng)金融則是“屌絲”TO “屌絲”模式，是小微金融。這一說法雖不完全，但有一定的道理。傳統(tǒng)的金融體系與風(fēng)控制度安排傾向于為大中型企業(yè)、高凈值人才提供金融產(chǎn)品與服務(wù)，一直以來也沒有找到有效地為小微企業(yè)、為三農(nóng)、為民間融資的辦法。因?yàn)槭艿揭?guī)模限制、利率管制、IPO管制等影響，這塊市場(chǎng)就空出來了，這就是傳統(tǒng)金融體系的市場(chǎng)間隔。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展首先是找到的就是這個(gè)市場(chǎng)間隔，實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，如P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品和服務(wù)最終還是根置于小微企業(yè)、三農(nóng)、民間融資等實(shí)質(zhì)而未能滿足的金融需求當(dāng)中，只是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與思維的形式顯現(xiàn)出來，相信互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下的金融應(yīng)該比銀子銀行、民間高利貸等非正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)更便于監(jiān)管。